原标题:行业变革 | 疫情下银行线上化经营的机遇与挑战
一场突如其来的新型冠状病毒肺炎(COVID-19)给中国经济带来了非预期的影响,除了个人行动受限带来生活不便,各产业也受到了疫情带来的冲击。
危机时刻,银行作为国民经济的命脉,肩负着重要的社会责任,需要在打赢这场疫情防范攻坚战和促进中国经济平稳增长方面做出更大贡献。同样,银行在这场战“疫”中也遭受了不同程度的影响,但同时也迎来了新的发展机遇。
其中,疫情造成的线下业务受阻,线上业务大增的情形,使银行对于“线上化经营”的需求愈发迫切。通过下面这五分钟视频,带您了解银行在线上化经营中将面临哪些机遇与挑战。
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(一)银行各领域受到不同程度的影响
突如其来的疫情,不论是在服务客户方面,还是内部处理业务方面,都给银行的业务带来不同程度的影响,主要体现在:
(二)银行已积极采取应对措施
1、利用各种工具与手段增强业务的线上化经营,弥补线下经营受到的影响:
整体而言,除了互联网银行及部分银行网金部门在疫情前已具备了良好的线上化经营基础和一定的业务运作能力,表现照常或者能够作为线下业务的替代者之外,其它大部分银行在应对疫情带来的冲击时受各方面因素的限制,仍然难以游刃有余。
2、政策支持银行应对疫情
为了支持银行打好这场防“疫”战,政府与监管机构陆续出台了一系列金融政策并采取强有力的措施来应对疫情短期内对经济的影响,以催化并加速金融行业的数字化转型,主要措施包括:
(一)“战疫”加速了线上化经营的步伐——“乘风破浪,直挂云帆济沧海”
在这场“战疫”中,各大银行的线上化应对措施,不仅是银行数字化实战能力的检验,也是数字时代下对客户经营模式和应急能力的审视。银行业在这场“战疫”中,面临的不仅是危机亦是机遇。
银行业深刻认识到线上化经营的重要性,也进一步加速“以客户为中心、全渠道联动、数据驱动”的精细化、高质量数字化转型之路。疫情并没有改变银行业自身的数字化变革趋势,只不过成为最佳的催化剂和助推剂。
1、银行内部的驱动力:
2、银行外部的驱动力:
(二)加速推动线上化经营布局的重点方向
银行业务线上化经营亟需进一步提速和增强,安永建议银行应该着重关注以下四个方向,深耕细作砥砺前行:
1、持续挖掘线上业务场景
银行需要根据客户习惯的改变,拓展、创造、重构线上场景,优化升级各个场景的金融服务方案。为达到挖掘线上场景的目标,银行必须具备以下几种能力:
2、拓展及融入线上业务生态圈
银行需要拓展及融入线上业务生态圈,通过与生态合作伙伴共同构建业务生态圈,参与生态圈价值链打造,来提升银行五大方面的能力:
3、完善银行各业务模块环节的线上化
传统银行零售业务线上化转型趋势明显。银行应借此机遇,整体审视各条线业务的前中后台业务环节,全面完善各业务模块环节的线上化:
4、加速金融科技应用
(三)增强和加速线上化经营的具体举措
安永建议从银行的前台、中台、后台不同业务模块入手,分析与整理线上化经营的目标与关键举措。
前台以客户为中心,加速线上化经营全方位布局;中台增强线上化风险管理,提升线上化业务处理的能力;后台强化后台作业流程的自动,构建智能化的客户服务能力。
面对疫情,以及可预期的疫情后恢复生产的需求和变化,银行更加依赖金融科技,增强和加速线上化经营。以线上化经营为趋势的银行数字化转型会更加深入、持续地引领和改变金融行业的经营形态。
银行要以客户为中心,线上线下联动经营,以数据驱动的模式走好适合自己的数字化转型之路,才能更好的提升客户体验,全面增强银行的核心竞争力。
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