原标题：5岁时“被贷款”还上征信黑名单，银行一句误会就完了？
文| 徐媛
近日，媒体报道，今年27岁的李先生，打算在西安贷款买房，去银行咨询时被告知，其名下有一笔1600元的贷款，因至今未还，被列入征信黑名单。李先生毫不知情，进一步查询发现，这是2001年老家礼泉县农村信用合作联社产生的贷款，当时他只有5岁。对此，礼泉县农村信用合作联社工作人员称，这是个误会。
具体是什么误会，涉事银行至今未给出公开说明，李先生至今不明白，一个5岁的小孩为何会有一笔这样的贷款。李先生听母亲说，多年前村里给每家每户都办了陕西信合的银行卡，今年年初，家里还去信合取过钱，但卡里两万块钱取不出来，现在不知道该怎么办。先是李先生5岁时被莫名其妙地贷款，如今又有钱取不出来的情况，这背后隐含的问题，显然不是银行支支吾吾，以一句轻描淡写的“误会”就可覆盖过去的。
纵观过去，低龄儿童被贷款的事情并不罕见。2018年，同样来自陕西的肖先生，查询自己征信时惊呆了，发现名下竟有4笔贷款，全部发生在他16岁以前，最早的一笔发生在1991年，当时他只有6岁，家人不知情。还有更离谱的，2016年，来自庆阳的张先生发现自己不到1岁时，就被办理了一笔100元的贷款。对此，银行给出的答案，大多是“录入信息时发生的错误”，将同名同姓的人搞混了，或者是放贷员手写记录时一字之差的笔误，当事人仿佛只能自认倒霉。
诚然，这些离奇的贷款事件，大多发生在上个世纪90年代或2000年左右。当时技术手段尚不发达，银行内部管理比较简单粗放，工作人员在填写材料时粗枝大叶，或者后期将数据录入电脑时搞错，也不稀奇。等待受害者发现之时，已经过去了几十年，想查清楚原因也很困难，这就难怪“误会”成为一个万金油似的答案。但是当事人和公众总觉得这一回答过于轻飘飘，无法解释为何全国各地接连出现这样的巧合。事实也证明，出现纰漏的原因远不止犯低级错误那么简单。
比如，去年8月份媒体报道，来自河南的80后村民董先生，在办理车贷时发现自己沦为失信人，原因是他17岁时被村委会冒名贷款3000元，贷款一直未还，逾期后形成呆账。后来法院查明，银行在放贷时，对贷款人相关材料不加审查，导致冒用董先生身份的贷款获得批准，后又将不属实的信用报告上报，才导致董先生出现不良征信记录。
由上述可见，低龄被贷款的原因，如果只归咎于银行所说的“误会”，不做进一步的调查，可能会忽略系统内部存在的更为严重的违规之举，以及由此产生的涉农信贷的风控问题。既然李先生没有用过这笔钱，那钱去了哪里，谁才是这笔贷款真正的主人？像这种因为“被贷款”产生的呆账，还有多少？银行把这些问题搞清楚，不仅是要给李先生一个交代，也是为了自身的信誉和审慎经营。
然而，现实中，银行担心因放贷审核不严、违规操作等招致处罚，影响上级对本行的考核，在处理“被贷款”相关的投诉时并不积极，常常将其捂在怀里，不予受理，甚至有的银行直接告诉当事人“无法解决”。当事人无奈之下向法院提起诉讼，才得以删除本与自己无关的贷款记录。
新闻事件中，李先生发现自己“5岁被贷款”，什么都没做，却上了征信黑名单，内心的委屈和焦灼可想而知。但是他辗转了一圈，没有人给他一个说法，没有人告诉他下一步怎么办，躺在他银行账户下的呆账记录，什么时候才能删除。他求助记者，记者走访了一圈，也访了个寂寞，事情仍停留在原点。李先生固然可以向法院发起诉讼，要求银行恢复自己的名誉。但这背后付出的精力、经济和时间成本，定然不菲，这一切为何要让无辜的个体来承担呢？
资料图：某征信服务点，市民查询个人征信
所以，无论是为了个体的权益，还是银行资金的安全，这一事件都不能只停留在银行的一句“误会”上，如果银行迟迟不愿意给出详细的解释，还李先生一个清白，有关部门就有必要介入调查，看看背后是不是有更大的猫腻。
公众关注此事，并不只是为了李先生的个人利益考虑，也不是故意揪着历史遗留问题不放，而是担心村镇银行的管理漏洞仍未堵上——事实上，直到今日，仍时不时有不法分子钻农村信贷审核不严的空子，套用农民的身份信息，让他们被贷款成为“百万负翁”；另一方面，多家村镇银行爆出取款难的问题，两相交加，不免让人忧心。
要化解公众的忧心，银行就必须正视问题，自查自纠。李先生的案例，不失为一个好的提醒：银行一方面要为被贷款者畅通处理机制，快速删除相关信用记录；另一方面有必要重新梳理呆账坏账，看看这样荒唐的低龄被贷款者还有多少，控制住风险，保住自己和当事人的信誉。游戏网
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