听说银行利率即将上调，有没有可靠消息吗？

从3月1日起，房贷族们的房贷会有一个重要调整，房贷利率会重新定价，你的选择会影响以后月供的多少。

按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率。

为什么要进行房贷利率转化？

原因：将利率市场化。根据过去央行所报的基准利率定贷款利率，银行会根据具体情况，比如属于首套还是二套，给予一定优惠或是利率上浮，但是基准利率很少变动，所以不能及时反应市场对于资金的需求程度。

LPR是十多家金融机构根据市场对资金的需求程度进行报价，然后取平均值，相对客观。最近市场比较缺资金，利率自然会上升，如果市场资金比较充裕，利率自然下跌。而且LPR一月一报，更及时。

 

另外，LPR有利于经济发展，控制好房地产市场。银行贷款除了房贷外还有其他贷款，如果LPR下行，有利于支持实体产业发展。房贷的组成是LPR+固定基点构成，也就是说，就算LPR是下行的，但是央行可以通过固定加点把房贷利率控制在一定水平，实现住房不炒的调控目标。

如何进行房贷利率更换？

转换有两种利率计算方式，一种是固定，一种是LPR+浮动基点。固定利率即以后都用一个利率，一直到贷款还清为止，LPR+浮动基点就比较烧脑，那么这两种该如何转换呢？

比较官方的说法是，这次利率转换采用“等价转换”原则，用现有利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）。转换为固定利率的计算思路上，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。

上述内容太难懂，大卢举个例子可能更直观些。

新利率=LPR+点数

比如你以前就签了房贷利率，而且是首套，可以打折，折扣后的合同利率是4%。现在LPR的报价利率是4.8%，转换后，加点值计算：

4%-4.8%=-0.8%。

 

那么转化后，你的新利率就是4.8%-0.8%=4%

记住，这个“-0.8%”在你剩下还款时间里是不会换的。如果LPR变7%，你的还款利率就是6.2%。

 

同理，如果你以前签订合同利率是5.5%。

转换后加点值就是5.8%-4.8%=1%。转化后的利率则是4.8%+1%=5.8%。同样“1%”在你剩下还款时间里是不会变，如果LPR变7％，你还款利率就是8%。

固定利率VS浮动利率，选哪个更划算？

根据规定，转换只能申请1次，那么固定利率和浮动，选择哪个利率更划算？

大卢认为，以前签约折扣力度大的（例如有银行鼓励房贷，折扣可以打8折甚至7折），最好还是用浮动利率。

如果剩余房贷年限超过10年以上的，则差别不大，可以选择固定利率。

原因在于：

   1、经济运行有周期性，利率会根据这种周期有波动，有加息周期也有降息周期。如果还贷时间20年甚至30年，有可能经过几个周期，你赚到的便宜和多付出的利息可能相互抵消。

   2、短期（至少1、2年）来看，中国利率趋势来看有降低的空间。对比其他发达国家，欧洲是负利率，日本、美国都是低利率。中国要给经济发展提速，利率还有下调的空间和余地。所以10年以内的LPR下调的概率还是相当高的。

,没有,每年都会调整,消息可靠，不过具体还要看看各银行的政策。,现在的利率是随时都会有变动,每年都会调整,目前利率已经连续两次下调,每年都会相应调整,每年都会有调整的

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