原标题：<风控必备>反欺诈策略与反欺诈模型比较分析
消费金融风控联盟知识星球资料汇总（更新中）-20191020
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一、定义
这里说的反欺诈策略是指的反欺诈专家经验规则。通俗说就从事反欺诈工作多年的专家，经历分析很多反欺诈案件后把案件特点总结归纳，找到共性。从而提出来的反欺诈策略规则。
反欺诈模型为根据策略指导下，以数据基础，进行数据评分卡模型搭建。
二、反欺诈策略规则
1、黑名单信息类
a 设备黑名单
在某设备上进行过交易，申请操作过，并且认定为欺诈行为。下次改设备再次申请时，数据库直接识别，直接拒绝。一日为坏人，终生为坏人，不排除有错杀的可能性。
b IP 黑名单
在经典的警匪片中通常见到反追踪手段就是通过IP地址反查，甚至可以精确到具体哪个小区门牌号码，下一秒SWAT就破门而入了。但是~那些都是电影，在现实中是不可能的。一方面是IP地址很难精确到门牌号码，技术水平达不到。另一方面，我国通信网络不仅有几大运营商还有各种小区宽带虚拟地址，客观现实达不到。
c 账号黑名单
这种情况在贷后比较常见，客户反映本人名下的账户收款了，但是非本人操作。账户就是存在潜在风险的，通过会暂时封账户，后续再进行处理。
2、行为习惯类
a 登录时间段异常
正常情况下，我们日常登录账户的时间虽然不定。但是不会连续多次在凌晨3-4点，登录网上银行，查询账单明细，查询额度等操作。这样的行为即为登录时间段异常。
但是也是有特殊情况，比如熬夜刷手机睡不着觉登录下网上银行，当然这种情况比较少见。
b 密码输入习惯
很多信用卡是没有密码的，但是客户本人并不知道，使用时候会习惯性输入密码。但是突然某天无密码操作就是异常了，很有可能是非本人操作，存在侥幸心理，想尝试下能够无密码操作。
c 交易金额异常
无论是在线上线下交易时候，购买商品的价格根据实际价值不同而定。虽然淘宝会经常有9.9元包邮情况，但是日常刷卡情况时候，是不可能总是购买99元，999元这样的时候。很多银行卡卡片手机限额1000元。欺诈分子的宗旨就是要在最短次数刷掉最多金额~
3、设备信息类
a 登录渠道
登录渠道有很多如手机APP、电脑网页、电脑客户端等。现在很多人都是习惯手机解决，除了日常工作时候使用电脑，都不愿意再开电脑。
假设某账户一直手机APP登录，但是某天突然电脑登录了，很有可能就是欺诈分子操作的，当然具体情况还要具体分析。
b 设别型号
常见的手机系统有IOS，Android，手机设备IMIE号指向性信息，就像我们的身份ID一样。我们正常行为不会更换很多设备，如果频繁更换手机登录就可能存在一定的风险，如某一个账户在多台手机登录登录。
c 操作系统
同设备型号一样，如果频繁更换也是存在一定风险。即使更换浏览器登录网银，信息都是会回传到银联，显示渠道不同。有欺诈分子，每一笔欺诈交易都更换一台电脑操作。
3、密码信息类
a 交易密码
交易密码我们通常都是牢记的，比如某账户近半年之内从都没有输入密码错误记录，但是忽然一天出现两次错误就不输入了，因为大家都知道一般输入3次错误会被封卡，过了零点继续尝试操作。该行为很有可能是存在欺诈风险。
b 查询密码
这里说的查询密码，是指电话拨打客服查询办理业务使用的密码。和交易密码不同，很多人都不知道自己的查询密码，这时候只要进入人工客服进行在线重置即可。但是一般欺诈分子会直接跳过这个行为，因为该环节客服需要核实一些登记信息，如单位、家庭住址等等。
c 动态密码
这个是相对风险最高的，因为动态密码随机性，我们在收到短信之前都是不知道的。如果存在一直输入错误情况，一方面可能是没有收到，比如手机拦截等。但是如果多次下发动态密码但是一直没有输入，很有可能不是本人操作，常见于电话欺诈中。
反欺诈规则
由于反欺诈规则在各个银行机构都是核心内容，我们只做抛转，具体根据实际业务而定。
1、短时间累积金额大于N
2、同设备短时间登录客户大于N
3、设备型号转变次数大于N
三、反欺诈构模型规则
<风控必备>欺诈风险猛于虎，反欺诈刻不容缓（二）
<风控必备>欺诈风险猛于虎，反欺诈刻不容缓（一）
1、业务场景分析
2、数据处理
3、特征工程
4、模型训练
5、模型优化评估
最开始的反欺诈工作主要依靠于反欺诈专家策略，用经验去预测反欺诈风险。虽然时效相应速度快，上午出现欺诈案件，下午就能出发欺诈策略。但是也存在不精准，一刀切错杀的缺点。
随时科学技术的发展，数据模型越来越多的应用到反欺诈场景中，以数据为支撑，更为精准，但是前期开发训练模型需要时间较长。
现有的反欺诈的工作，更多是将策略与模型结合应用，以专家策略为理论指导，以模型作为数据支撑验证。全方位做好反欺诈工作。
备注：其中部分定义来源于百度，如有侵权请私信管理，谢谢。
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