随着中国经济的腾飞，中国市场经济形势一片大好。相信大家身边或多或少都有投身市场经济浪潮的下海朋友，也许你们会常听到这些朋友的抱怨：找银行贷款怎么就这么难?下面，9号小编就带大家来了解下小微企业向银行贷款为何总被拒?小微企业如何获得银行贷款。
企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。众所周知，小微企业申请办理贷款时是很困难的，很多小微企业贷款也遇到了贷款被拒的情况。那么，小微企业向银行贷款为何总被拒?
小微企业向银行贷款为何总被拒
原因一：经营状况不好
由于同业竞争加剧，小微企业销售额逐年下降，在这种情况下，银行为了保障贷款能顺利回收，不会轻易放贷给小微企业主。
原因二：缺乏抵押物
不能提供符合银行要求的抵押物，是大多数小微企业 贷款难 的主要原因，所以无法获得银行融资也很正常。
原因三：贷款用途不明确
如果借款企业的贷款用途不明确，且贸易背景不真实，也是无法获得银行贷款的。所以，想要申请贷款的小微企业，一定要向贷款机构提供明确的贷款用途证明。
小微企业如何获得银行贷款。
银行本质上是识别信用、经营风险的。简单的说，银行就需要知道你是否能够在规定的期限内还本付息。因此，如果你需要便捷地从银行获得贷款，你可以通过向银行展示你良好的信用、提供抵质押物或者额外担保的形式来使得银行相信你有能力、有意愿偿还债务和利息。
信用——有信用得贷款
现代社会，信用已经成为财富，具有良好信用的小微企业能够获得一定额度的信用贷款。由于信息不对称，信用记录缺乏是造成小微企业难以获得贷款的最重要原因之一。个人和企业信用是在点点滴滴中积累起来的，我们有很多途径可以累积良好的信用记录。
第一，人民银行的征信记录。不管是以个人还是企业作为借款主体，银行都需要同时了解企业主个人和企业的征信记录，银行会查询人行的征信报告，以往有无信用卡、房贷、车贷等贷款的逾期记录、有无大额未偿负债、有无不良信息等。
第二，银行系统内历史信用记录。企业、商户在银行的历史资产、结算、交易信息也是信用的一种体现。现在很多银行能通过对小微企业的历史结算信息，综合评估授予企业一定额度的信用贷款。
第三，其他可供参考的信用记录。例如，企业信息公示系统、法院执行信息、裁判文书、税务信息等等。现在很多银行已经与税务部门开展银税合作，如果你的企业有着良好的纳税记录，你可以利用相关纳税信息登陆银行与税务部门有关网站提交贷款申请，获得贷款。
最后，除了人民银行的征信管理中心以外，人民银行也批复了其他一些征信机构，例如芝麻信用等。相信未来银行在信用审批过程中，也会更多参考第三方征信机构的征信报告。
抵质押——当铺式贷款
现在银行做小微企业信贷业务主要还是依靠抵质押，你可以将这种业务模式想象着古代拿着东西去当铺典当换钱、到期后拿钱赎回的当铺式贷款。如果你有诸如房子、地、厂房、机器设备、存货，存单、理财、银行承兑汇票等等，那么恭喜你，你很有可能获得银行贷款。
房产!在这十多年里，随着房地产市场一路高歌猛进，银行最钟爱的莫过于房产抵押贷款了。当然，银行也会有所区别，更喜欢一线及强二线的房地产，喜欢住宅胜过商铺，而且银行也会对房产的评估价打个折(也就是抵质押率)来计算个最高授信额度。
土地也是比较优质的抵押品。这里的土地主要指城市的建设用地以及工业用地，当然随着农村土地确权，监管机构也在推进农村土地经营权抵押贷款。厂房和机器设备也是合格抵押品，但一般要求是标准厂房和通用机器设备，主要出于易于流转和出让的考量，机器设备的抵质押率一般也较低。存货方面，银行也是针对不同类型农业、生产企业开发了很多专属产品，白酒、钢材、红木家具、陶瓷等，甚至茶叶、水产、苹果、马铃薯等各种类型信贷产品。
权利的抵质押。这一类比较特殊，但也是比较常见的质押贷款形式。比如，产业链下游企业的应收账款，商标专用权、著作权、专利权等知识产权，未来收益权，上市公司及非上市公司股权，以及监管部门推动的林权等等都是可以用以抵质押获得银行贷款的。
担保及其他风险缓释手段——增信获得贷款
如果有具有优秀的信用记录，或者具有银行认可的优质合格押品，就能够容易从银行获得贷款，且利率相对较低。但是，如果无法提供以上两方面，那么就得依靠担保和其他风险缓释手段进行增信，获取贷款，但是综合融资成本就会相对较高。
常见增信措施有提供额外第三方担保，例如小企业主夫妻双方连带责任担保;第三方个人和企业担保，第三方公司可以是关联公司，也可以是上下游企业，也可以是同一地区、行业龙头企业等;也可以选择银行准入的担保公司提供担保;小企业还可以投保授信履约保证保险，由保险公司对投保人的本息及相关费用承保来为其增信。
此外，为了鼓励和扶持特定群体的小微企业，国家和地方政府也建立了各类风险补偿基金，用于为小企业增信和贴息，分散银行授信风险，例如国家科技成果转化贷款基金、江苏省科技金融风险补偿资金、西安市重点中小微型企业助保金贷款等。
最后，希望广大小微企业能够摸清自身资产和经营状况，形成“信用好、有抵押、贷款易、利率低”的良性循环，能够便捷地从银行获得信贷“及时雨”。
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