银监会开最大罚单是怎么回事_为什么_罚多少如何罚

　　银监会8日公布对广发银行违规担保案件的处罚结果，处罚之严，罚单之重，属近年罕见!那么，银监会开最大罚单是怎么回事?为什么?罚多少如何罚?下面一起了解下!

　　银监会开最大罚单是怎么回事

　　《证券日报》记者获悉，8日，银监会通报对广发银行的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，创下史上最大罚单。其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

　　据悉，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后，银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

　　银监会开最大罚单是为什么

　　2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

　　这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。

　　罚多少如何罚

　　没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

　　银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

　　下一步，银监会将依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。

　　银监会罚单纪录不断刷新

　　截至目前，包括广发银行在内，银监会开出的千万级以上罚单达到四例。

　　11月30日，银监会发布的处罚信息显示，民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则，合计被罚2750万元。

　　11月17日，据银监会网站发布的处罚信息显示，农业银行北京市分行因39亿元票据案被罚1950万元;银监会8月11日挂出的上海银监局的行政处罚信息显示，花旗银行(中国)有限公司被罚没合计人民币1064万元。

　　据新京报记者统计，截至12月8日，来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示，银监系统2017年共披露2531张罚单，包括银监会29张、银监局697张、银监分局1805张。

　　截至昨日发稿，广发银行未就处罚结果发声，并向新京报表示“暂无回复口径”。

　　案件回顾

　　随着银监会对侨兴债违约事件主角之一的广发银行开出巨额罚单，这件波及银行、保险、交易所、互联网金融平台的私募债风波，问题已经清晰。

　　2016年12月20日，侨兴集团下属的侨兴电讯、侨兴电信在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行出具了兜底保函。

　　在浙商财险公示保函签约的细节后，广发银行于去年12月26日在官网回应称，经鉴定，相关担保文件、公章、私章均系伪造，已向当地公安机关报案。随后浙商财险称向本地公安机关报案。

　　在投资者的不安中，浙商财险开启预赔付。浙商财险去年12月28日开始支付部分预付赔款。今年1月24日，浙商财险声明，对已经到期的侨兴私募债第三至七期进行分期预赔。

　　2017年12月8日，银监会发布的广发银行违规担保案件信息称，由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

　　未来银监会可能开更重罚单

　　郭田勇表示，银监会对广发银行开出的“天价罚单”对于规范、引导行业合规合法经营有着重要意义。“以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关，‘隔靴搔痒’式惩罚不足以敲山震虎或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。”郭田勇表示，从今年监管的态度来看，银行业违法违规成本大幅提高，未来再出现类似或者更严重的情况，监管可能会开出更重的罚单。

　　郭田勇表示，未来监管方向应该是从微观监管到宏观监管，从合规监管到风险监管。“但业务合规是最基本的要求，包括流动性风险、资本监管等都要建立在合规监管的基础上。”

　　对外经贸大学教授王国军表示，金融行业需要严管交叉风险，类似的严罚可以起到“杀一儆百”的作用。“这类债券违约事件涉及面广，包括银行、交易所、保险、互联网金融平台等，保险对信用的加持也会让风险放大，而保险公司很容易成为承担风险的最后一棒，特别是对一些小险企影响很大”，王国军认为，目前国家层面对金融风险的防控越发重视，跨金融领域的协调监管、穿透式监管也在逐渐加强。

　　对于此前已经预赔付的浙商财险，王国军认为，如果能确定事件责任，而且属于故意诈骗等行为，保险公司可以按照合同获得一些追偿。