在申请贷款的时候,除了贷款的额度我们十分看重,贷款利率也是非常重要的一个因素。
每天的客户申请量很多,但是客户总喜欢让客户经理算算利息是多少,怎么算的问题。那么现在由我来科普一下如何计算贷款利息。
一、贷款利息
不过因为各家贷款机构的计算方式不一样,有的是以天为单位来计算,有的是以月为单位来计算,还有的是以年为单位来计算的利率。
那么这就涉及到了计算转化的问题了,常见以日利率为例,先计算一下年化利率。
年化利率
年预期年化利率,指一年的存款预期年化利率。
所谓预期年化利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。
通常分为年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率三种。
年预期年化利率按本金的百分之几表示,月预期年化利率按千分之几表示,日预期年化利率按万分之几表示。
央行基准预期年化利率是年预期年化利率;
比如5年期以上贷款基准预期年化利率是6.55%,是指每年预期年化利率为6.55%;
并不是指5年的总预期年化利率。
民间借贷常说的几分利,如没特别说明,通常是指月预期年化利率;
1分利即月预期年化利率1%,算成年预期年化利率就是12% 。
日利率怎么换算成年利率?
央行或商业银行在确定利率水平时,已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。
年利率除以360换算成日利率,而不是除以365或闰年实际天数366。
换算公式为:
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)
月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)
日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
二、信用卡利息
懂得了贷款利息的计算方式,接下来我们就讲一下信用卡。
先了解一下银行信用卡还款方式,信用卡还款分为三种:
全额还款
关于全额还款,就是在免息日内足额还上还款金额,免息日是在刷卡后账单日和还款日之间时间内,时间一般在一个月左右,还款方式可以选择ATM,网银转账,手机银行转账,以及最近流行的微信,和支付宝,均可还信用卡,全额还款,会有很好的记录,没有利息,也没有违约金,是最好的还款方式。所以理性消费,量入为出。
分期还款
如不能全额还款,可以选择分期还款,分期就是分次偿还信用卡的消费,一般均可分期3.6.9.12次,一次称为一期,一期一般一个月,分期付款,每次偿还的金额相同,包括信用卡的消费金额和手续费两部分。申请分期的方法有几种,有网银申请,打客服电话申请,信用卡的微信公众号,app,短信申请。
举例说明分期付款的还款方式:假如在9月消费了10000元,那么10月份还款日的账单为:应还金额为10000元,最低还款额为1000元。
设申请了12期的信用卡分期,手续费为7.2%。
那么每月还款为10000元/12期*0.72%=893元
一年还款额为893元*12期=1071元,比一万的还款额多出716元的手续费。
注:手续费各家银行不同,具体可打客服确认,还款记录是被计入征信的,一旦选择了分期付款,别忘了按时足额还款。
最低还款
最低还款基本设定在该还金额的10%,即1000元。剩余未偿还的消费额还要加上利息,下期还要还未偿还的消费额和利息,这种还款方式压力较小,但是利息随时间增长,越来越多。
利息计算公式是:利息=计息基数*日利率*计息天数
具体诸多利息因人而异,限于文章的篇幅就不多说了,有疑问的朋友可以点赞+转发,点我头像关注后私信我《利息》获取更多!
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